Ticari Kredi Nedir? Kredi Çekmek mi, Figopara mı?
Kredi, nakit ihtiyacı olduğu zaman tercih edilen başlıca ödeme yöntemlerden biridir. Peki kredi nasıl çekilir? Figopara’nın sağladığı avantajlar nelerdir?
Ticari Kredi Nedir?
Ticari kredi, işletmelerin çeşitli finansal ihtiyaçlarını karşılamak için bankalar veya finansal kurumlar tarafından sunulan kredi türüdür. Bu krediler, işletmelerin büyüme, genişleme, günlük operasyonlarını sürdürme, sermaye yatırımları yapma ve likidite sağlama gibi amaçlarla kullanılır.
Ticari krediler, genellikle işletmelerin mali yapısına, kredi notuna ve teminat gösterme kapasitesine göre değerlendirilir ve verilir. İşletmeler, bu kredileri kullanarak yeni projeler başlatabilir, mevcut operasyonlarını sürdürebilir, yeni ekipman veya makine satın alabilir ve stoklarını artırabilirler.
Ticari krediler, kısa vadeli işletme kredilerinden uzun vadeli yatırım kredilerine kadar geniş bir yelpazede sunulabilir. Ayrıca, işletmelerin nakit akışlarını düzenlemelerine, ödeme yükümlülüklerini zamanında yerine getirmelerine ve ani finansal ihtiyaçlarına hızlı çözümler bulmalarına olanak tanır.
Ticari krediler, işletmenin kredi geri ödeme kapasitesine göre düzenlenir ve genellikle belirli faiz oranları ile geri ödenir. Ticari kredi, işletmelerin sürdürülebilir büyüme ve rekabet avantajı elde etmeleri için kritik bir finansman aracı olarak kabul edilir.
Ticari Kredi Türleri
İşletmeler, farklı finansal ihtiyaçlarını karşılamak için çeşitli ticari kredi türlerinden yararlanabilirler. Her kredi türü, işletmenin belirli bir finansal amacına hizmet eder ve farklı koşullar, faiz oranları ve geri ödeme planları sunar. İşletmenin nakit akışını düzenlemek, yeni yatırımlar yapmak, ticari araç satın almak veya ihracat faaliyetlerini finanse etmek gibi çeşitli ihtiyaçlarını karşılamak üzere sunulan bu krediler, işletmenin büyüme ve gelişme hedeflerine ulaşmasında önemli bir rol oynar.
İşletmelerin doğru kredi türünü seçmeleri, finansal sürdürülebilirliklerini sağlamak ve rekabet avantajı elde etmek açısından büyük önem taşır. İşte işletmelerin finansal ihtiyaçlarına yönelik sunulan başlıca ticari kredi türleri şunlardır:
1. İşletme Kredisi
İşletmelerin günlük operasyonlarını finanse etmek için kullanılan kısa vadeli kredilerdir. Bu krediler, nakit akışı sorunlarını gidermek, stok alımı, maaş ödemeleri ve diğer işletme giderlerini karşılamak için kullanılır.
2. Yatırım Kredisi
İşletmelerin büyüme ve genişleme projelerini finanse etmek için kullanılan uzun vadeli kredilerdir. Bu krediler, makine, ekipman, fabrika inşaatı ve diğer büyük sermaye harcamaları için kullanılır.
3. Ticari Taşıt Kredisi
İşletmelerin ticari araç satın alması için sunulan kredilerdir. Bu tür krediler, ticari araçların finansmanında kullanılır ve araçlar kredi süresi boyunca teminat olarak gösterilir.
4. İhracat Kredisi
İhracat yapan işletmelere sunulan kredilerdir. Bu krediler, ihracat işlemlerini finanse etmek ve ihracat yapan firmaların likidite ihtiyaçlarını karşılamak için kullanılır. İhracat kredileri genellikle uygun faiz oranları ve esnek geri ödeme koşulları sunar.
5. Kredi Kartı Taksitlendirme Kredisi
İşletmelerin, müşterilerinin kredi kartı harcamalarını taksitlendirmek için kullandığı kredilerdir. Bu tür krediler, işletmelere müşterilerine taksitli ödeme seçenekleri sunma imkanı verir.
6. İşletme Sermayesi Kredisi
İşletme sermayesi kredisi, işletmelerin faaliyetlerini sürdürebilmesi için gerekli olan işletme sermayesini sağlamaya yöneliktir. İşletme sermayesi kredileri, kısa vadeli nakit akışı ihtiyaçlarını karşılamak için kullanılır.
7. Rotatif Krediler (Overdraft)
İşletmelere belirli bir kredi limiti içinde ihtiyaç duyduklarında nakit çekme imkanı sunan esnek kredi türüdür. Bu krediler, kısa vadeli nakit ihtiyaçlarını karşılamak için idealdir ve işletmeler kredi limitleri dahilinde istedikleri zaman borç alabilirler.
8. Ticari Gayrimenkul Kredisi
İşletmelerin ticari gayrimenkul (ofis, depo, fabrika vb.) satın almak için kullandıkları kredilerdir. Bu krediler genellikle uzun vadeli olup, gayrimenkul teminat olarak gösterilir.
Ticari Kredi Nasıl Çekilir?
İşletmelerin büyüme, genişleme ve günlük operasyonlarını sürdürebilmesi için yeterli finansmana sahip olmaları kritik öneme sahiptir. Bu nedenle, birçok işletme, finansal ihtiyaçlarını karşılamak ve nakit akışlarını düzenlemek için ticari kredi çekme yoluna başvurur.
Ticari kredi çekmek, işletmelerin belirli adımları dikkatli bir şekilde takip etmelerini gerektiren bir süreçtir. Başvuru öncesi ihtiyaç analizi yapmaktan gerekli belgelerin hazırlanmasına, kredi değerlendirme sürecinden geri ödeme planının oluşturulmasına kadar birçok aşamayı içeren bu süreç, işletmelerin finansal hedeflerine ulaşmaları için önemli bir araçtır. İşte ticari kredi çekmenin detaylı adımları ve bu süreçte dikkat edilmesi gerekenler. İşte ticari kredi çekmek için gerekli adımlar şunlardır:
1. Belgelerin Hazırlanması
Ticari kredi başvurusu için gerekli belgeler hazırlanır. Genellikle talep edilen belgeler şunlardır:
- İşletme mali tabloları (bilanço, gelir tablosu, nakit akış tablosu)
- Vergi beyannameleri
- İşletmenin ticaret sicil gazetesi
- İmza sirküleri
- Kimlik belgeleri
- İşletmenin kredi notu ve kredi geçmişi
- İş planı ve yatırım projeleri (gerektiğinde)
2. Başvuru Süreci
Hazırlanan belgelerle birlikte seçilen bankaya veya finansal kuruma kredi başvurusu yapılır. Başvuru sırasında banka, işletmenin finansal durumunu ve kredi geri ödeme kapasitesini değerlendirir.
3. Kredi Değerlendirmesi ve Onay Süreci
Banka, başvuruyu aldıktan sonra kredi değerlendirme sürecine başlar. Bu süreçte, işletmenin mali durumu, kredi notu, teminatları ve iş planı gibi faktörler detaylı bir şekilde incelenir. Değerlendirme sonucunda banka, kredi başvurusunu onaylar veya reddeder.
4. Kredi Teklifi ve Sözleşme
Banka, kredi başvurusunu onayladığında, işletmeye bir kredi teklifi sunar. Bu teklifte kredi miktarı, faiz oranı, vade süresi, geri ödeme planı ve diğer şartlar yer alır. İşletme, teklifi kabul ettiğinde, kredi sözleşmesi imzalanır.
5. Teminat ve Kefalet İşlemleri
Banka, kredi için teminat veya kefalet talep edebilir. Teminatlar genellikle gayrimenkul, makine, ekipman veya ticari araçlar olabilir. Teminat gösterme ve kefalet işlemleri tamamlanır.
6. Kredi Kullanımı
Kredi sözleşmesi imzalandıktan ve teminat işlemleri tamamlandıktan sonra, kredi tutarı işletmenin hesabına aktarılır. İşletme, bu tutarı belirlediği amaç doğrultusunda kullanabilir.
7. Geri Ödeme
İşletme, kredi sözleşmesinde belirlenen geri ödeme planına göre düzenli olarak kredi taksitlerini öder. Geri ödeme süresi boyunca banka, ödemeleri takip eder ve işletme ile iletişimde kalır.
Figopara Nasıl Çalışır?
Figopara, işletmenizin vadeli çeklerini ve e-faturalarını vadesinden önce nakde çevirmenize yardımcı olan bir platformdur. İşte Figopara'nın çalışma şekli şu şekildedir:
- Üye Olun
Kullanıcı ve şirket bilgilerinizi girerek birkaç dakikada kaydolun.
- Web Sitesine Giriş: Figopara’nın web sitesine gidin ve “Üye Ol” butonuna tıklayın.
- Bilgi Girişi: Açılan formda, kullanıcı bilgilerinizi (ad, soyad, e-posta, telefon) ve şirket bilgilerinizi (şirket adı, vergi numarası, adres) girin.
- Hesap Oluşturma: Bilgilerinizi girdikten sonra “Kaydol” butonuna tıklayarak hesabınızı oluşturun.
- Entegratörünüze Bağlanın
Birkaç dakikada, tek tuşla entegratörünüze bağlanın.
- Entegrasyon Seçimi: Hesabınızı oluşturduktan sonra, Figopara’nın çalıştığı e-fatura entegratörlerinden kullandığınız entegratörü seçin.
- Bağlantı Kurma: Entegratörünüzün sistemine bağlanmak için gerekli yetkilendirmeyi verin. Bu işlem genellikle entegratörünüzün giriş bilgilerini girmenizle tamamlanır.
- Otomatik Veri Çekme: Bağlantı kurulduktan sonra, Figopara otomatik olarak e-faturalarınızı sistemine çeker.
- E-faturalarınızı Seçin
Sisteme düşmüş e-faturalarınızdan ödemesini almak istediklerinizi seçin.
- Fatura Görüntüleme: Figopara platformuna giriş yaparak sisteme düşen e-faturalarınızı görüntüleyin.
- Fatura Seçimi: Ödemesini erken almak istediğiniz e-faturaları seçin. Seçim işlemi, her bir faturanın yanında bulunan onay kutusunu işaretleyerek yapılır.
- Fatura Detayları: Seçtiğiniz faturaların detaylarını (tutar, vade tarihi, müşteri bilgileri) kontrol edin ve doğru olduğundan emin olun.
- Teklifleri Değerlendirin
Anlaşmalı finansal kuruluşlarımızın size özel tekliflerinden en uygun olanını seçin.
- Teklif Alma: Seçtiğiniz e-faturalar için Figopara, anlaşmalı finansal kuruluşlardan size özel teklifler alır.
- Teklif İnceleme: Gelen teklifler, iskonto oranları ve diğer şartlarla birlikte listelenir. Her teklifin detaylarını inceleyerek karşılaştırma yapın.
- Teklif Seçimi: Size en uygun olan teklifi seçin. Teklif seçimi yaparken iskonto oranı, işlem süresi ve diğer koşulları dikkate alın.
- Onay ve Tamamlama: Seçiminizi onayladıktan sonra, işlem tamamlanır ve belirlenen tutar işletmenizin banka hesabına aktarılır.
Figopara, işletmenizin nakit ihtiyacını hızlı ve kolay bir şekilde karşılar. Vadesini beklemeden e-faturalarınızı nakde çevirerek, işlerinizi kesintisiz sürdürebilirsiniz. Bu sayede, finansal esneklik kazanır ve işletmenizin büyüme hedeflerine daha hızlı ulaşabilirsiniz.
Figopara’nın Ticari İşletmelere Sağladığı Kolaylıklar
Figopara, KOBİ'lerin finansman ihtiyaçlarını karşılamada büyük kolaylıklar sunan yenilikçi bir platformdur. İşletmelerin büyüme ve gelişme süreçlerini hızlandıran bu hizmet, bankaların sunduğu ticari kredilere göre birçok avantaj sağlamaktadır. İşte Figopara’nın KOBİ'lere sağladığı bazı kolaylıklar:
1. Kolay ve Hızlı Başvuru Süreci
Figopara, KOBİ'lerin finansman ihtiyaçlarını hızlı ve kolay bir şekilde karşılamaları için basit bir başvuru süreci sunar. Elektronik faturalar ve çekler üzerinden yapılan başvurular, minimum belge gereksinimi ile kısa sürede tamamlanır. Bu süreç, KOBİ'lerin zamandan tasarruf etmelerini ve finansmana hızlı erişim sağlamalarını kolaylaştırır.
2. Hızlı Nakit Akışı Olanağı
Figopara’nın e-fatura finansmanı ve çek finansmanı hizmetleri ile işletmelerin alacaklarını vadesinden önce uygun iskonto oranları ile bozdurabilmesine olanak tanır. Bu sayede işletmeler için hızlı ve güvenilir bir nakit akışı oluşturur.
3. Yüksek Kredi Limitleri
Figopara, KOBİ'lere bankalardan daha yüksek kredi limitleri sunarak, işletmelerin daha büyük finansman ihtiyaçlarını karşılamalarına olanak tanır. Bu sayede işletmeler, daha büyük projelere yatırım yapabilir, işletme sermayelerini artırabilir ve büyüme hedeflerine daha hızlı ulaşabilirler.
4. Hızlı Onay ve Fonlama
Figopara, başvurulan kredileri hızlı bir şekilde değerlendirir ve onaylar. Onay sürecinin kısa olması, KOBİ'lerin acil finansman ihtiyaçlarını hızlı bir şekilde karşılamalarını sağlar. Kredilerin kısa sürede işletme hesaplarına aktarılması, nakit akışının kesintisiz devam etmesine yardımcı olur.
5. Esnek ve Uygun Şartlar
Figopara, KOBİ'lere esnek ve uygun şartlarda finansman imkanı sunar. Bankaların katı kredi koşullarına alternatif olarak, Figopara daha esnek ve işletmelerin ihtiyaçlarına uygun finansman çözümleri sunar. Bu esneklik, KOBİ'lerin finansman süreçlerini daha yönetilebilir hale getirir ve işletmelerin büyüme stratejilerini destekler.
6. Teminat Gereksinimlerinde Kolaylık
Figopara, bankaların aksine, daha düşük teminat gereksinimleri ile KOBİ'lere finansman sağlar. Bu durum, kredi notu düşük veya yeterli teminat gösteremeyen işletmelerin de finansman ihtiyaçlarını karşılamalarını mümkün kılar.
7. Dijital ve Kullanıcı Dostu Platform
Figopara, dijital ve kullanıcı dostu bir platform sunarak KOBİ'lerin finansman işlemlerini kolayca yönetmelerini sağlar. Online başvuru ve yönetim süreçleri, işletmelerin her an her yerden finansman süreçlerini takip etmelerini ve yönetmelerini sağlar.
Ticari Krediler ve Figopara Karşılaştırması
Küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler),sürdürülebilir büyüme ve operasyonlarını sürdürebilmek için sürekli olarak finansmana ihtiyaç duyarlar. Bu finansmanı sağlamak için en yaygın yöntemlerden biri ticari kredilerdir. Ancak, ticari krediler genellikle karmaşık başvuru süreçleri, uzun bekleme süreleri, düşük kredi limitleri ve yüksek faiz oranları gibi zorluklar içerir. Bu zorluklar, özellikle acil nakit ihtiyaçları olan KOBİ'ler için ciddi engeller oluşturabilir.
Figopara, KOBİ’lerin bu zorlukları aşmalarına yardımcı olan yenilikçi bir finansman çözümü sunar. Figopara, işletmelerin e-faturalarını ve çeklerini vadesinden önce uygun iskonto oranlarıyla nakde çevirerek, hızlı ve esnek bir finansman sağlar. Bu hizmet, KOBİ’lerin nakit akışını hızlandırarak operasyonel verimliliklerini artırmalarına ve büyümelerine destek olur.
Özellik | Figopara Hizmetleri | Ticari Kredi Hizmetleri |
|---|---|---|
Nakit Akış Hızı | E-fatura ve çeklerin kısa süre içinde nakde çevrilmesi sayesinde işletmeler anında nakit elde edebilir. | Kredi başvuru süreci ve onay aşamaları zaman alabilir, bu da nakit akışının hızını yavaşlatabilir. |
İşlem Süresi | Online platform üzerinden yapılan işlemler genellikle birkaç gün içinde tamamlanır. | Banka prosedürleri, gerekli belgelerin toplanması ve onay süreçleri birkaç haftayı bulabilir. |
İskonto Oranları | Piyasadaki rekabetçi iskonto oranları sunulur ve işletmenin durumuna göre değişiklik gösterebilir. | Bankalar genellikle sabit faiz oranları sunar ve bu oranlar piyasa koşullarına göre genellikle daha yüksek olabilir. |
Başvuru Süreci | Online başvuru ve minimum belge gereksinimi ile süreç hızla tamamlanır. | Bankalar genellikle detaylı belgeler ve uzun başvuru formları talep eder. |
Teminat Gereksinimi | E-fatura ve çekler teminat olarak kabul edilir, ek teminat gerektirmez. | Bankalar çoğunlukla kredi teminatı olarak gayrimenkul veya diğer varlıkları talep eder. |
Maliyetler | İşlem başına düşük komisyonlar ve uygun iskonto oranları ile maliyetler minimize edilir. | Krediler genellikle yüksek faiz oranları ve çeşitli işlem masrafları içerir. |
Risk Yönetimi | Çek ve e-fatura gibi teminatlar kullanılarak risk minimize edilir. | Kredi risk puanına ve teminatın değerine bağlı olarak değişir. |
Esneklik | İşletmenin ihtiyaçlarına göre esnek çözümler ve ödeme planları sunulur. | Bankaların belirlediği sabit ödeme planlarına bağlı kalınır. |
Nakit Kullanım Alanları | Elde edilen nakit, işletmenin istediği herhangi bir alanda kullanılabilir. | Krediler genellikle belirli kullanım alanlarına yönelik olarak verilir ve bu alanların dışında kullanılması kısıtlanabilir. |
Faiz Oranı | Faiz yerine uygun iskonto oranları uygulanır, böylece ek maliyetler minimize edilir. | Kredilerde genellikle yüksek faiz oranları uygulanır ve bu faizler toplam geri ödeme miktarını artırır. |
Geri Ödeme Şartları | Fatura ve çeklerin ödeme vadelerine göre esnek geri ödeme şartları sunulur, böylece işletmelerin nakit akışına uygun planlar oluşturulur. | Bankaların belirlediği sabit ödeme planlarına göre geri ödeme yapılır ve bu planlar genellikle esneklik sunmaz. |
Ödeme Süresi ve Vadeleri | E-fatura ve çeklerin vadelerine göre değişiklik gösterebilir ve işletme ihtiyaçlarına göre ayarlanabilir. | Kredi vadeleri genellikle uzun dönemli olup, belirli bir takvimle geri ödeme yapılması gereklidir. |
İşlem Güvenliği ve Şeffaflık | Tüm işlemler dijital platform üzerinden güvenli bir şekilde gerçekleştirilir ve her aşama şeffaftır. | Banka işlemleri güvenli olsa da süreçlerin karmaşıklığı ve şeffaflığın düşük olması kullanıcıların güvenini sarsabilir. |
Uygulama ve İzleme Kolaylığı | Online platform üzerinden tüm işlemler kolayca yönetilebilir ve izlenebilir. | Banka prosedürlerinin takibi ve yönetimi daha karmaşık olabilir ve zaman alabilir. |
İşletme İçin Ek Avantajlar | Figopara, işletmelere finansal danışmanlık ve nakit akış yönetimi gibi ek hizmetler sunabilir. | Bankalar genellikle sadece kredi hizmeti sunar, ek finansal danışmanlık veya nakit akış yönetimi hizmetleri sınırlı olabilir. |
Figopara ve Ticari Kredi: Ticari İşletmeler İçin En Uygun Finansman Seçeneği Hangisi?
Küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler),işletme sermayesini artırmak ve nakit akışını düzenlemek için çeşitli finansman yöntemlerine başvururlar. Bu yöntemler arasında en yaygın olanları ticari krediler ve Figopara gibi yenilikçi finansman çözümleridir. Bu yazıda, Figopara ve ticari kredi seçeneklerini karşılaştırarak, işletmeler için en uygun finansman çözümünü sizlere sunacağız.
Örnek Hesaplama:
e-Fatura Tutarı | Vade Tarihi | İskonto Oranı | Sonuç | |
Figopara | 100.000 TL | 60 gün | %8,75 | 91.250 TL (Nakde çevirme tutarı |
Ticari Kredi | 100.000 TL | 12 ay | %5 (ortalama banka kredisi) | 144.526,88 TL (Toplam geri ödeme tutarı) |
Figopara ile Finansman
Figopara, KOBİ’lerin e-faturalarını vadesinden önce uygun iskonto oranlarıyla nakde çevirmelerine olanak tanır. Bu yöntem, işletmelerin hızlı ve esnek bir şekilde finansmana erişmelerini sağlar. Örneğin, 100.000 TL tutarındaki bir e-faturayı 60 gün vadeli olarak Figopara aracılığıyla bozdurduğunuzda, anında 91.250 TL nakit alabilirsiniz. Bu işlemde uygulanan iskonto oranı %8,75’tir.
Bu hesaplama sonucunda, Figopara’yı kullanarak sadece 8.750 TL maliyetle hızlı bir şekilde nakit akışına sahip olabilirsiniz.
Ticari Kredi ile Finansman
Diğer yandan, ticari kredi kullanarak finansman sağlamayı düşündüğümüzde, süreç biraz daha karmaşık ve maliyetli olabilir. Örneğin, 100.000 TL tutarında bir ticari krediyi %5 faiz oranıyla 12 ay taksitle çektiğinizde, toplam geri ödeme miktarınız 144.526,88 TL olacaktır.
Bu hesaplama sonucunda, ticari kredi kullanarak 100.000 TL'ye sahip olmanız için 44.526,88 TL ek maliyet ödemeniz gerekecektir.
Yukarıdaki hesaplamalar, Figopara’nın KOBİ’lere sunduğu finansman çözümlerinin ne kadar avantajlı olduğunu göstermektedir. Figopara aracılığıyla, düşük iskonto oranlarıyla hızlı bir şekilde nakit akışına sahip olabilir ve işletmenizin finansal ihtiyaçlarını karşılayabilirsiniz.
Figopara'nın sunduğu esneklik ve hız, KOBİ'lerin günlük operasyonlarını kesintisiz sürdürebilmeleri ve büyüme hedeflerine ulaşmaları için büyük bir avantaj sağlamaktadır. Bu nedenle, işletmeler için en uygun finansman çözümü olarak Figopara'yı tercih etmek, daha düşük maliyetlerle hızlı ve etkili bir finansman sağlamanın en akıllıca yolu olacaktır.
