Acil Nakit İhtiyacı Olan KOBİ’lere Uygun 5 Çözüm

KOBİ’lerin değişen ekonomik şartlar ve karşılaşabilecekleri kriz anları için nakit akışlarını iyi yönetebilmesi gerekir. Rekabetin yoğun olduğu günümüz koşullarında süreklilik sağlamaları önemlidir. Kira ve fatura gibi giderlerini karşılarken acil nakit ihtiyacı içine girebilirler. Bu gibi durumlarda ve işletmelerini büyütebilmek adına, çoğu zaman finansal desteğe ihtiyaçları vardır. Acil nakit ihtiyacı anında bireylerin finans kurumlarına başvurup kredi talep etmesi gibi, KOBİ’ler de kendileri için sunulan özel kredilere başvuru yapabilirler.

İhtiyaç kredisi gibi başvurusu olan ve istenen finansman desteğini sağlayan kredilere denir. Nakdi krediye bazı örnekler verecek olursak:

• Taksitli Kredi: İşletmeyi büyütmek veya geliştirmek amacı ile tercih edilir. Uzun vadeli kredilerdir. Bu sebeple düzenli nakit akışına sahip işletmeler için uygundur.  
• Spot Kredi: Belirlenen vadeye kadar faiz oranının sabit olduğu kredi çeşididir. Erken ödeme imkanı bulunmamaktadır. Kredinin kullanıldığı gün, ne kadar faizle ve hangi vadede ödeneceği belirlenir.
• Hazır Hesap: İşletmelerin kısa süreli ihtiyaçları için kullanabilecekleri belirli bir tutarın hesaplarında sürekli var olduğu kredi türüdür. Fatura ya da çek için hesaplarında para bulunmasa bile ödeme yapabilirler. Daha sonra finans kurumu hesaplarına para girişinin olması ile birlikte kredi otomatik olarak kapanacaktır.
• KOBİ Proje Kredileri: Yatırım finansmanı için 7 sene vade süresi bulunan ve toplam yatırımın %75’inin finanse edildiği kredi türüdür.

Acil nakit ihtiyacı olan işletmeler, kendilerine uygun olanı seçip başvuru yapmaları gerekir. Bu seçeneklerden ikisi aşağıdaki gibidir.

• Teminat Mektubu: Belirli bir metne uygun olarak yazılır. Mektubun verileceği kurum üzerinde yazan tarih ve tutara göre alacaklı konumda olur. Teminat mektubunu veren kişi ödemesini gerçekleştirmezse, finans kurumunun teminat verdiği şekilde ödeme yapar.
• Akreditif: İthalat veya ihracat gibi durumlarda tercih edilir. Bu tarz ticaretlerde malların bedelinin ödenmesini gerçekleştiren finans kurumlarına ait bir ödeme yöntemidir. İthalat ve ihracat yapan ülkeler arasında finans kurumlarınca bir anlaşma yapılır ve bu kurumlar alacaklı taraf için ödemeyi taahhüt eder.

Ticari kredi kartları, harcamaları talebe göre vadelendirme, ödemeleri peşin fiyat üzerinden taksitlendirme ve ekstreyi öteleyebilme gibi imkanlar sunar. Ticari banka kartları ise yanınızda yüklü miktarda nakit taşımak istemediğiniz durumlarda işinizi görür; hesap limiti dahilinde nakit kredi kullanma ve yıllık kart ücreti ödemeden tüm bankacılık işlemlerini gerçekleştirme avantajı sağlar.

Bankaların KOBİ’lere özel sunduğu uygun ödeme seçenekli kredi paketleri de bir alternatiftir. Hizmet verdiğiniz sektöre göre hazırlanan bu paketlerde 3 veya 6 ay sonra ödemeye başlama gibi seçenekler bulunur; ihracat odaklı çalışan firmalara özel paketler ve bankanın anlaşmalı olduğu ticaret ve sanayi odalarına üye işletmelere ek fırsatlar sunulur.

Kredi başvurusu onaylanmadığında ya da tahsis edilen limit yetmediğinde elinizdeki alacak hâlâ devrededir. Vadeli çeklerinizi çek finansmanı, vadesi gelmemiş satış faturalarınızı ise e-fatura finansmanı ile finans kurumlarının teklifine açarak yeni bir borç yükü almadan nakde ulaşabilirsiniz.

KOBİ’lerin acil nakit ihtiyacını karşılamak için en sık başvurduğu yöntem kredi çekmektir. Ancak bunun için sağlanması gereken şartlar vardır ve finans kurumları her zaman kredi vermeyebilir. Ayrıca alınan krediyi zamanı geldiğinde geri ödemek de çoğu işletme için zor olmaktadır. Bu noktada, aşağıda ayrıntılandırdığımız devlet teşvikleri ve destek programları devreye girer. Bir diğer seçenek de kredi çekmek yerine güvenilir bir tedarikçi finansmanı sayesinde faturalarınızı nakde dönüştürmektir. Böylece acil nakit ihtiyacı olan işletmeler vadesinden önce alacaklarını tahsil edebilir.

KOSGEB bünyesindeki devlet teşviklerinin yanında AB – Türkiye Mali İşbirliği kapsamındaki teşviklerden de yararlanılabilir. KOSGEB; sıfırdan iş kurma, inovasyon ve iş büyütme gibi alanlarda destek verir. KOBİ Finansman Destek Programı daha düşük faizle uygun koşullarda kredi sağlarken, Gelişen İşletmeler Pazarı KOBİ Destek Programı Borsa İstanbul Gelişen İşletmeler Pazarı’nda işlem görmek isteyen işletmeleri destekleyerek finansmana erişimi kolaylaştırır.

Bunların yanı sıra Doğu Marmara, Çukurova ve İstanbul Kalkınma Ajansı başta olmak üzere Türkiye genelinde küçük ve orta ölçekli işletmelere destek veren 26 bölgesel kalkınma ajansı bulunur.

Tedarikçi Finansmanı Platformu olan Figopara ile acil nakit ihtiyacınızı finans kurumlarının uzun süren prosedürleri ile uğraşmadan anında karşılayabilirsiniz. Figopara’nın tek sistem entegrasyonu sayesinde birçok finans kurumuna aynı anda ulaşabilir, vadesi gelmemiş faturalarınızı platformdan seçerek anında erken finansmana kavuşabilirsiniz. Avantajlarımızdan yararlanmak için yapmanız gereken tek şey; ek şart ve ücret olmadan platformumuza üye olmanız. Siz de Figopara’ya katılın, anında nakde ulaşın!