Covid-19 pandemisinden olumsuz olarak en çok etkilenen sektörlerin biri de finans sektörü oldu. Finans kurumları, ekonomik faaliyeti artırmak ve sektörü dinamik hale getirmek için faiz oranlarını düşürüp vadeyi uzatarak işletmelere destek olmaya devam ediyor. Peki, 2021 yılı ticari kredilerin faiz oranları nedir?
Ticari Kredi Nedir?
Ticari kredi, işletmelerin büyümeleri ve faaliyetlerini sürdürebilmeleri amacıyla finans kurumları tarafından işletme sahiplerine verilen kredilerdir.
Ticari Kredi Çeşitleri Nelerdir?
Ticari krediler incelendikleri bağlamlara göre; spot, rotatif, açık (teminatsız), teminatlı, nakdi ve gayri nakdi olmak üzere 6’ya ayrılır. Ayrıca, vade sürelerine göre; 12 aya kadar süren vadelerine kısa vadeli, 12-24 ay arasındakilere orta vadeli, 24 aydan uzun sürenlere ise uzun vadeli kredi denmektedir. Ticari krediler kendi aralarında aşağıdaki gibi sınıflandırılmaktadır.
1) Kredilerin Ödeme Sıklığına Göre Sınıflandırılması
Ödeme sıklığı bağlamında kısa vadeli krediler spot ve rotatif olmak üzere ikiye ayrılmaktadır. Spot kredilerde, anlaşılan vade süresince belirlenen faiz oranı değişmemektedir. Rotatif kredilerde ise bu durum, kısa vadede nakit ihtiyacını karşılamak amacıyla belirlenen limite uygun şekilde istenildiği zaman kredi kullanımı ve geri ödeme yapılarak faiz oranı düşürülebilmektedir.
2) Kredilerin Teminat Durumuna Göre Sınıflandırılması
Teminat durumuna göre krediler açık ve teminatlı olmak üzere ikiye ayrılmaktadır. Açık kredilerde bankalar, güvenilir müşterilerine teminata ihtiyaç olmaksızın banka tarafından belirlenen limite göre yalnızca müşterinin imzası esas alınarak verilen kredilerdir. Teminatlı kredilerde ise, işletme sahibinin yanı sıra kefilin imzası da gerekebilir. Bu nedenle teminatlı kredilere çift imzalı krediler de denilmektedir. Bankalar maddi teminatı; çek, senet, mevduat hesabı blokesi, emtia teminatı ve rehin yolu ile olmak üzere birçok vasıta ile sağlayabilmektedir.
3) Kredilerin Temel Niteliğine Göre Sınıflandırılması
Nakdi krediler,faiz veya komisyon karşılığında belirli bir vade süresince işletmelere verilen nakit borç olarak tanımlanabilir. Gayri nakdi kredilerde ise, belirlenen süre içerisinde borcun ödenmemesi durumuna karşı bankanın işletmeden teminat göstermesini istediği kredi çeşididir. Bu kredi türünde faiz yerine komisyon uygulanmaktadır.
Ticari Kredi Nasıl Alınır?
Belirlenen kredi türüne uygun olarak, bankalara online ya da telefon bankacılığı yöntemleriyle başvuru yapılabilmektedir. Yapılan başvuruda bankalar, işletmenin finansal raporlarını ve faaliyetlerini göz önünde bulundurarak bir limit belirlemektedir. İşletme tarafından onaylanan limit belirleme aşamasından sonra; imza sirküleri, vergi levhası, ticaret odası kaydı ve resmi gazete nüshası bankaya iletilir. Bankanın belgeleri kontrol sonucuna göre krediden yararlanılmaktadır.
Finans Kurumlarının Ortalama Faiz Oranları
0-100.000 TL (12 ay vadeli)
- ING: %1,65
- İş Bankası: %1,59
- Akbank: %1,73
- QNB Finansbank: %1,51
- Denizbank: %1,20
- Fibabanka: %1,65
- Garanti BBVA: %1,58
- Yapı Kredi: %2,083
100.000-500.000 (12 ay vadeli)
- İş Bankası: %1,70
- Yapı Kredi: %2,083
- QNB Finansbank: %1,42
- Garanti BBVA: %1,54
Finans Kurumlarının Ticari Kredi Hesaplama Araçları
Aşağıdaki linkler aracılığıyla her finans kurumunun hesaplama aracına ulaşabilirsiniz.
Vakıfbank
https://www.vakifbank.com.tr/kredi-hesaplama-araci.aspx?pageID=1333
Ziraat Bankası
https://www.ziraatbank.com.tr/tr/hesaplama-araclari
Halkbank
https://m.halkbank.com.tr/4517-hesaplama_araci
Yapı Kredi
https://www.yapikredi.com.tr/ticari/hesaplama-araclari/
İş Bankası
https://www.isbank.com.tr/kredi-hesaplama#Taksit_ihtiyac
Garanti
https://www.garantibbva.com.tr/tr/ticari/krediler/hesap_makinesi.page#calcContent=UIDb363ca
Fibabanka
https://www.fibabanka.com.tr/hesaplama-araclari/taksitli-ticari-kredisi-hesaplama-araci
Alternatif Bank
https://www.alternatifbank.com.tr/bilgi-merkezi/hesaplama-araclari/taksitli-ticari-kredi-hesapla
Nakde Ulaşmanın Kolay Yolu: Figopara
Figopara’nın Tedarikçi Finansmanı Sistemi ile vadeli alacaklarınızı vadesi gelmeden önce tahsil edebilirsiniz. Böylece, uzun süren prosedür işlemleri ile uğraşmadan nakde anında ulaşabilirsiniz. E-faturalarınızı sisteme yükleyerek tüm finans kurumlarının tekliflerini güvenli altyapıya sahip tek bir platform üzerinden görüntüleyebilir ve size en uygun olan teklifi seçerek istediğiniz anda nakde ulaşabilirsiniz. Tüm bu avantajlardan yararlanmak için yapmanız gereken tek şey; ek şart veya ücret olmadan platformumuz üzerinden üye olmanız. Haydi siz de Figopara’ya katılın, istediğiniz anda nakde ulaşın!
